عوامل تاثیرگذار بر میزان وام دریافتی بابت خرید ملک در دوبی

حسب قوانین بانک مرکزی امارات، میزان وام دریافتی به دو عامل زیر بستگی دارد:

- حداکثر وام دریافتی 7 برابر درامد سالیانه شما می باشد (84 ماه)

- مجموع کل تعهدات نباید بیش از %50 حقوق م اهیانه شما باشد. (تعهدات شامل پرداخت بابت اقساط وام،اقساط وام خودرو، اقساط وام شخصی و تعهدات کارت اعتباری میباشد.)

چطور میتوان میزان دقیق وام دریافتی را محاسبه نمود؟

سریع ترین راه محاسبه این میزان، فهمیدن میزان استطاعت شما در پرداخت اقساط وام می باشد:

https://www.mortgagefinder.ae/en/affordability-calculator

بایستی میزان درآمد ماهیانه خود، تعهدات فعلی و میزان پرداختی خود بابت خرید ملک را محاسبه فرمائید تا بتوان در خصوص ملک مناسب شما تصمیم گیری نمود.

نسبت مبلغ وام به ارزش ملک شما :LTV

LTV یا همان Ratio Valur To Loan در وام دریافتی ، یکی از شاخص هایی است که بواسطه آن می توان فهمید چه میزان ارزش ملک را می توان وام گرفت :

اگر بطور مثال قیمت ملکی 2.000.000 درهم باشد، بانک تا %80 ارزش ملک یعنی 1.600.000 درهم وام میدهد.

در این مثال 80% = LTV می باشد و الباقی مبلغ ملک را خریدار بایستی تقبل نماید. هر چقدر LTV بالاتر باشد، وام دهنده ریسک بیشتری را تجربه می نماید. پس هر چه LTV بالاتر، بانک شرایط سخت تری بابت اعطای وام پیش روی شما قرار میدهد.

پس LTV میتواند حسب شرایط مالی طرفین، متفاوت باشد. LTV معموال تحت تاثیر اینکه شما به عنوان قرض گیرنده، کارمند شرکتی باشید یا کسب و کار خود را داشته باشید، تغییر نمی نماید.

ماکسیمم LTV:

این نسبت برای خارجیان %80 و برای اماراتی ها %85 میباشد. برای پروژه های درحال ساخت plan-Off میزان LTV تا %50 ارزش واحد مزبور خواهد بود، که متاثر از میزان پیشرفت پروژه و شهرت سازنده میباشد

پیش فروش	خارجی	اماراتی
50%	80%	85%	حداکثر LTV

نکته مهم:

هنگام خرید ملک در دبی، هزینه های دیگری هم بر شما مرتبت می گردد:

- 4% ارزش ملک هزینه ثبت سند

- 2% هزینه کمیسیون مشاور

- هزیته ارزیابی ملک

- بیمه

که این هزینه ها می توانند مبالغ قابل توجهی گردند. البته بعضی بانک ها ، برخی هزینه ها را درون میزان وام مستتر نموده و تحت پوشش قرار می دهند و اجازه پرداخت این هزینه ها را در طول زمان میدهند.

با مشمول این هزینه ها درون وام، می توانید پول پیش اولیه بیشتری را بابت ملک گرانتر در نظر بگیرید و مدیریت هزینه های بهتری در طول زمان داشته باشید.

نسبت مناسب بین حقوق دریافتی و اقساط ماهیانه وام چه عددی است؟

نسبت ایده آل بین حقوق ماهیانه شما و میزان اقساط و تعهدات ماهیانه بایستی %50 باشد .

تعهدات ماهیانه شما شامل موارد زیر است : - هر نوع وام و قسط ماهیانه ای که دارید.

- پرداخت های کارت اعتباری

- وام های شخصی

- وام خودرو و غیره

این نسبت تضمین کننده آن است که امکان پرداخت اقساط به همراه سایر هزینه های زندگی که ممکن است برای شما طی ماه رخ دهد قابل پرداخت و مدیریت می باشد. بسیار مهم است که تعادلی بین هزینه های زندگی و درآمد خود داشته باشید تا از چالش های مالی اجتناب گردد.

با قرار داشتن در این محدوده %50 می توان به ثبات مالی دست یافت و به شما کمک می کند که به راحتی تعهدات وام خود را انجام داده و برای سایر هزینه های روزمره خود به مشکل برنخورید و مقداری هم پس انداز همواره داشته باشید.

خاطر نشان می گردد که %50 اعلامی حسب دستورالعمل بانک مرکزی امارات بوده و نسبت دقیق ان بستگی به شرایط زندگی و درآمد شما دارد.

 بیشترین زمان بازپرداخت وام چند سال می باشد ؟

در امارات ماکیسیمم زمان بازپرداخت وام 25 سال بوده و تا مرز سن 65 سال برای کارمندان و 70 سال برای خوداشتغالان می باشد.

بخاطر داشته باشید بالاتر رفتن زمان بازپرداخت وام به معنی اقساط کمتر و در عین حال پرداخت نرخ بهره بالاتر میباشد. توصیه می گردد به دقت شرایط مالی خود و برنامه پرداخت زمان بندی شده وام را بررسی فرمائید تا بهترین وام ممکن را با توجه به نیازهای خود انتخاب نمائید.

چه ارتباطی میان قیمت ارزیابی شده ملک و میزان وام قابل دریافت بر روی آن وجود دارد؟

ارزیابی ملک تخمینی است از ارزش آن ملک که معمولا توسط ارزش گذار حرفه ای تعیین می گردد و می تواند کمتر یا بیشتر از قیمت خرید ملک باشد. به طور معمول در یک بازار سالم و متعادل، ارزیابی ملک معادل ارزش آن ملک می باشد. قرض دهنده معمولا بر روی قیمت پایین متمرکز است، خواه ارزش ملک باشد، خواه میزان ارزیابی ملک.

تست استرس چیست ؟

تست استرس به معنی بررسی شرایط مالی وام گیرنده است تا وام دهنده مطمئن گردد

ایشان قابلیت بازپرداخت اقساط وام را حتی در زمان مواجه با چالشهای مالی دارا میباشد. برای اطمینان از این موضوع که شما این قابلیت را در زمان بالا رفتن نرخ بهره و اتفاقات مالی غیرمنتطره دارید،

موضوعات زیر بررسی می گردد:

- درآمد

- هزینه

- بدهی و تعهدات

در بهترین حالت در زمان تست استرس، اقساط ماهیانه پرداختی بابت وام بایستی %50 درآمد ماهیانه شما باشد.

درغیر این صورت:

- میزان وام پرداختی به شما کاهش می باید و یا

- تعهدات فعلی بابت سایر وام ها مانند وام خودرو و غیره بایستی تسویه گردد.

با بررسی سایر سناریو ها، تست استرس به شما کمک می کند تا بتوانید با آرامش خیال اقساط و تعهدات وام حود را انجام داده و پرداخت نمائید. این ها همه بخشی از پروسه تمرینی وام می باشد که به شما در پرداخت بدهی ها و تعهدات

وام تان با خیال راحت کمک شایانی می نماید.

حداقل میزان حقوق ماهیانه بابت دریافت وام در دبی به چه میزان است؟

- برای اماراتی ها 10.000 درهم

- برای خارجیان 15.000 درهم

 شرایط دریافت وام در دبی :

دریافت وام در دبی فرآیند کاملا مشخصی دارد و بستگی به شرایط شما دارد.

شرایط آسان خواهد بود اگر :

• کارمند و حقوق بگیر باشید.

• برای چندین سال سابقه کار در شرکت بزرگ بین المللی داشته باشید.

• سابقه اعتباری خوبی داشته باشید.

بهرحال اگر در یک شرکت کوچک کار میکنید که اطلاعات آنلاین زیادی راجع به کارفرما وجود ندارد، قدری در دریافت وام با چالش روبرو خواهید بود.

ولی رتبه اعتباری شما هم موضوع دیگری است که بانک ها بابت اعطای وام در نظر میگیرند

سابقه اعتباری خوب : نشانگر آنست که شما قرض گیرنده مسئولی هستید و به احتمال زیاد بدهی خود را به موقع پرداخت می نمائید.

الزامات دریافت وام در دوبی:

بایستی سه شرط زیر را دارا باشید:

- درآمد: حداقل 10.000 درهم درآمد ماهیانه داشته باشید.

- سن : حداقل 21 سال سن داشته باشید.

- ملیت: نیازی به این نیست که ملیت خاصی داشته باشید. علاوه برآن، اماراتی و غیر اماراتی می توانند در دوبی وام دریافت نمایند